九三学社商丘市委：

您提出的“规范金融借贷规程 防范“被贷款”事件的建议”已收悉，经与商丘银保监分局、人行商丘市中心支行、市农信办共同研究，现答复如下：

一、加强内控合规管理

一是通过文件规范信贷工作。《商业银行授信工作尽职指引》(银监发〔2004〕51号)、《中国银保监会办公厅关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知》(银监办发〔2015〕97号)、《银行业金融机构从业人员行为管理指引》(银监发〔2018〕9号)，《金融机构从业人员三十个严禁》(豫银监发〔2015〕26号)等一系列文件对商业银行授信工作、柜面业务及员工行为等提出了具体要求。二是开展银行业保险业“内控合规管理建设年”活动，于2021年7月6日印发《商丘银保监分局银行业保险业“内控合规管理建设年”活动实施方案》(商银保监发〔2021〕10号)，进一步对银行授信业务及员工行为等方面集中整治。三是开展农信社员工合规教育。组织农信社员工开展3次法律法规线上培训，结合案件和违规多发领域，针对风险控制薄弱环节，每季度开展案件风险、非法集资排查，通过深入排查，将“被贷款”风险隐患消灭在萌芽状态。

二、严格落实信贷管理制度

坚决维护信贷规章制度的刚性约束，加强信贷管理力度,建立完善信贷管理部门和信贷管理流程,梳理信贷业务制度，推动实现贷款全流程规范管理。一是严格执行贷款“三查制度”，尤其是贷前调查环节，进一步严把客户准入关，加大对借款人身份资料真实性审核，建立完善客户经济档案，保证客户信息的真实可信性；二是严格执行审贷分离制度，认真审查借款人资料，充分发挥审查人员第二道关口的积极防范作用；三是严格执行面谈面签、双人复核等制度，在办理每笔贷款业务时，均要通过双人核实客户提供的身份证明、财务状况等资料，从源头防范“被贷款”；四是严格执行阳光办贷、廉洁办贷制度，主动向社会公开贷款条件、办贷流程、受理渠道、服务时限承诺、监督电话等信息，主动接受社会监督，坚决杜绝暗箱操作、人情贷款、关系贷款，积极开展信贷岗位廉政风险点查找和廉政教育，强化监督和自我约束。

三、加大征信宣传力度

积极引导农合机构对相关目标人群加大宣传力度，加强信用知识宣传，号召群众提高信用意识。组织开展“以案为鉴”征信信息安全专题警示教育月活动、防范非法集资暨金融领域平安建设广场宣传日活动，重点对养老、涉农、互联网金融等领域进行广泛深入宣传教育，普及社会公众金融法律常识，提高风险识别能力，依法维护权益和自我防范意识。一旦发现“被贷款”现象，及时寻求法律保护和救助。综合运用电视、广播、报刊及两微一端、抖音等方式，结合悬挂横幅、设置咨询台等方式扩大宣传覆盖面，农合机构累计开展宣传活动30场、参与人数1200余人次、发放宣传产品5.8万余份，深入近700家小微企业和3000余户个体工商户征信宣传。

四、加强业务督导检查

一是开展冒名贷款专项整治工作。2018年启动农合机构借冒名贷款专项整治“百日行动”工作，并印发《商丘银监分局办公室转发河南银监局办公室关于开展全省农合机构借冒名贷款专项整治“百日行动”工作的通知》(商银监办发〔2018〕48号)，要求农合机构对截至2018年8月末所有表内贷款业务通过100%函证方式进行全面核查。对没有收到回函的贷款，要逐笔进行实地走访，确保核查无死角。对核查发现的借冒名贷款，要将核查范围从表内延伸至主要经办人涉及的所有表内外贷款。针对专项整治工作，要求各机构要成立专项工作组，统筹安排全面核查工作的开展。并于2019年起建立“农合机构借冒名贷款整改进度监测台账”，按月跟踪问题整改进度。二是稳妥有序实施执法检查。对2家金融机构开展现场执法检查、对1家金融机构开展征信违法违规行为案件调查、对3家金融机构开展征信业务现场督导、对3家金融机构开展征信查询异常情况现场核查。三是全面加强征信业务经常审慎管理。扎实开展接入机构征信合规与信息安全考核评级，实施常态化督导通报机制，对2家金融机构实施约见谈话，深入了解业务，及时提示风险，深入2家金融机构现场指导征信维权事件处理，对1家新设金融机构进行征信制度建设指导，对年内新设的16家信用报告商业银行代理查询网点进行业务培训与定期现场巡查，进一步防范“被贷款”事件。

五、加强农合机构业务监测检查

创新监督手段，借助信贷管理系统不断完善客户及关联人信息，对发现的“被贷款”，建立“黑名单客户”管理制度，降低因贷款主体资格不合格所造成的风险损失。同时，坚持和实行近亲属回避、定期轮岗等制度，强化监督制约机制，对“被贷款”早发现，早处置。下发《关于开展贷款真实性、合规性及准确性专项排查的通知》围绕贷款评级授信、“三查”、贷款合规、大额贷款抵质押以及线下线上资料一等致制度要求落实情况农合机构内部开展全面排查，建立专项问题台账，实行销号管理、限期整改。将“被贷款”严查和防范作为推动深入开展案件专项治理的一项重要内容来抓紧抓实抓细，坚持“降低贷款损失、消除声誉风险、规范业务操作”原则，对查出的贷款责任人从严处理，建立“回头看”机制，定期对监督检查情况开展跟踪评价，及时查漏补缺，做到“认识到位、责任到位、督导到位、整改到位”。